- 「あなたの銀行口座が不正利用されています」
- 「キャッシュカードを確認する必要があります」
——そんな電話のあとに、銀行職員や銀行協会の担当者を名乗る人が自宅に来ると言われたら、
その人たちに絶対にキャッシュカードを渡さないでください。
銀行や警察を名乗る相手から突然連絡があり、
「口座を止める」「カードを交換する」「預金を守る」などと言われると、冷静な判断が難しくなるかもしれません。
しかし、相手が本物かどうかを電話口で判断する必要はありません。
この記事では、
「銀行や警察を名乗る相手から、
銀行口座やキャッシュカードに関する電話がかかってきた時の対処法」
について、詳しくお伝えしていきます。
銀行を名乗る電話でキャッシュカードを預かると言われたら詐欺？
銀行員、銀行協会職員、警察官、金融庁職員などを名乗り、キャッシュカードを預かろうとしたり、暗証番号を聞き出そうとしたりする連絡は、詐欺を疑ってください。金融機関や公的機関の職員が、電話や訪問で暗証番号を聞いたり、カードを預かりに来たりすることはありません。
警察庁は、警察官や銀行協会職員などを装い、「カードが不正利用されている」「預金を保護する手続きが必要」などと説明してカードをだまし取る手口を紹介しています。カードを封筒に入れさせ、印鑑を取りに行かせた隙に別のカードとすり替えるケースもあります。
（警察庁：キャッシュカード詐欺盗）
- キャッシュカードを確認するため自宅まで取りに行く
- カードを封筒に入れ、印鑑で封をするよう指示する
- 暗証番号を口頭で伝える、または紙に書くよう求める
- 新しいカードと交換するまで古いカードを預かると言う
- 口座を守るため、指定する振込先に現金を移すよう求める
よくある詐欺の電話・訪問の手口
1．「口座が犯罪に使われている」と不安をあおる
最初の電話では、警察官や銀行員、銀行協会の職員などを名乗り、「あなた名義の口座が犯罪に使われている」「カードが偽造されている」「不正な引き出しが確認された」などと告げます。相手は、被害を防ぐために急いで手続きする必要があると説明し、考える時間を与えないようにします。
実在する銀行名や警察署名を出されたとしても、信用してはいけません。電話番号や担当者名を伝えられても、それだけで本物とは確認できません。相手が知っている氏名や住所、口座の一部情報も、本人確認の証拠にはなりません。
2．銀行協会や別の担当者に電話を代わる
最初の電話のあとに「専門部署から連絡させます」「銀行協会の担当者が手続きを案内します」と説明し、別の人物が電話をかけてくることがあります。複数の人物が登場すると、組織的な正式手続きのように感じるかもしれません。しかし、登場人物が増えても信用できる根拠にはなりません。
「この電話は記録されている」「誰にも話してはいけない」「今すぐ対応しないと口座が凍結される」などと言われた場合も、指示に従わないでください。家族や銀行に相談させないようにする言葉は、被害者を孤立させるために使われることがあります。
3．訪問してカードを封筒に入れさせる
電話で説明したあと、銀行職員や警察官を名乗る人物が自宅を訪問する場合があります。「カードの確認をする」「新しいカードに切り替える」などと言って、カードを封筒に入れるよう求めます。さらに「封印に印鑑が必要」と言って印鑑を取りに行かせ、その間に本物のカードを偽物とすり替える手口も確認されています。
封筒を渡されたり、封をしたりしたからといって安心してはいけません。「手続きが終わるまで開けないでください」と言われても、カードを他人に渡すこと自体が危険です。訪問者を家に入れず、ドアを開けてしまった場合もカードや通帳、印鑑を渡さないでください。
4．暗証番号を聞き出そうとする
「カードを停止するため」「新しいカードを作るため」「不正利用の有無を確認するため」など、もっともらしい理由を付けて暗証番号を聞き出そうとすることがあります。暗証番号を電話で伝えたり、メモに書いてカードと一緒に渡したりしてはいけません。
暗証番号は、銀行職員や警察官であっても教える必要のない情報です。カードを渡さなければならない、暗証番号を伝えなければ口座が危険になる、といった説明は信じないでください。
詐欺の電話を受けたときの正しい対処法
不審な電話を受けたら、相手の説明を最後まで聞いたり、質問に答えたりする必要はありません。次の順番で対応してください。
- すぐに電話を切る
相手の指示に従わず、会話を続けないでください。折り返しを求められても、その番号にはかけ直さないようにします。 - 相手が伝えた番号ではなく公式窓口に連絡する
銀行の公式サイト、キャッシュカードの裏面、通帳などに記載された正規の連絡先を自分で確認します。検索広告や相手から送られたリンクの番号は使わないでください。 - 家族や信頼できる人に共有する
「誰にも言わないで」と言われても秘密にする必要はありません。家族など第三者に状況を話し、ひとりで判断しないようにします。 - 訪問者にはカードや暗証番号を渡さない
訪問予定を告げられても、玄関を開けずに対応してください。すでに来訪している場合は、相手を家に入れず、必要に応じて警察へ連絡します。 - 警察に相談する
詐欺の疑いがある電話や訪問については、警察相談専用電話「#9110」または最寄りの警察署に相談できます。今まさに脅されている、相手が居座っているなど緊急の場合は110番です。
「こちらでは対応しません。銀行の公式窓口に自分で確認します。訪問も必要ありません。」と言う。
キャッシュカードを渡した・暗証番号を教えた場合
カードを渡してしまった、封筒に入れたまま相手が持ち帰った、暗証番号を伝えてしまった場合は、気付いた時点ですぐに行動してください。時間が経つほど不正に現金を引き出されるおそれがあります。
1．取引銀行へ連絡してカードの利用停止を依頼する
銀行の公式サイトや通帳などで正規の連絡先を確認し、キャッシュカードを紛失・盗難された、詐欺の相手に渡した可能性があると伝えてください。カードの利用停止、口座の取引確認、必要な再発行手続きについて案内を受けます。営業時間外でも、紛失・盗難専用窓口を設けている銀行があります。
相手に暗証番号を知られた可能性がある場合は、そのことも必ず伝えてください。キャッシュカードだけでなく、同じ暗証番号を別のサービスで使っている場合は、そちらの変更も検討します。
2．口座の入出金明細を確認する
通帳記帳や公式アプリ、インターネットバンキングなどで、身に覚えのない出金や振込がないか確認します。不審な取引があれば、日時・金額・取引内容を控え、銀行へ伝えてください。確認のために相手から案内されたアプリを入れたり、URLを開いたりする必要はありません。
3．警察へ被害を届け出る
カードを盗まれた、すり替えられた、現金を引き出されたなどの被害がある場合は、警察に相談し、被害届など必要な手続きを確認してください。電話の着信履歴、相手の名乗った所属・氏名、訪問時刻、会話の内容、封筒やメモなど、残っている情報は消さずに保管しておくと説明に役立ちます。
4．被害額や補償について銀行に確認する
不正に引き出されたお金が必ず全額戻るとは限りません。補償の可否や条件は、被害の状況、本人の管理状況、銀行の規定や関係法令などによって異なります。自分で判断してあきらめず、取引銀行に被害の経緯を説明し、必要書類や申立ての方法を確認してください。
本物の銀行からの連絡か確認する方法
銀行から確認の電話が来ること自体はあり得ます。ただし、電話の相手が本物かどうかを、表示された番号や話し方だけで判断するのは危険です。次の点を徹底してください。
- 相手の名前、部署、電話番号を聞いても、その場で信用しない
- いったん電話を切り、通帳やカード裏面、銀行公式サイトの連絡先から自分でかけ直す
- 電話で暗証番号、ワンタイムパスワード、ログインパスワードを伝えない
- キャッシュカードや通帳を訪問者に渡さない
- 「今日中」「今すぐ」「誰にも言うな」と急がせる説明を警戒する
- 不安なときは家族や警察、銀行の窓口に相談してから判断する
銀行の公式窓口に確認するときは、相手から教えられた電話番号を使わないことが重要です。検索結果に表示された広告の番号ではなく、銀行の公式サイトであることを確認したうえで連絡しましょう。
家族が被害に遭わないためにできる対策
キャッシュカード詐欺は、電話で不安をあおり、訪問者とのやり取りに持ち込むことがあります。普段から家族で「カードを取りに来る人には渡さない」「暗証番号は誰にも言わない」と確認しておくと、突然の電話にも対応しやすくなります。
- 固定電話は留守番電話に設定し、知らない相手にはすぐ出ない
- 電話に出た場合も、口座や資産の話が出たらいったん切る
- 銀行や警察を名乗る訪問者を家に入れない
- カードや通帳、印鑑を玄関先に持ち出さない
- 家族間で緊急時の連絡方法や相談先を決めておく
- 銀行の紛失・盗難窓口の連絡先を、公式サイトから事前に確認しておく
高齢の家族がいる場合は、詐欺の手口を一度伝えるだけでなく、実際に電話が来たときの断り方を一緒に練習しておくのも有効です。
「銀行員がカードを取りに来ることはない」
「暗証番号を聞かれたら電話を切る」
という短いルールにしておくと覚えやすくなります。
よくある質問
銀行協会の職員がキャッシュカードを取りに来ることはありますか？
ありません。銀行協会や銀行の職員を名乗る人物からカードを預かると言われても渡さないでください。相手の説明を信じず、銀行の公式窓口へ自分で確認しましょう。
暗証番号を聞かれただけなら被害はありませんか？
暗証番号を伝えてしまった場合は、カードを手元に持っていても安全とは限りません。すぐに銀行へ連絡し、カードや口座の利用状況を確認してください。暗証番号を使い回しているサービスがあれば、そちらも変更を検討します。
カードを封筒に入れて渡しただけでも危険ですか？
危険です。封筒の中身をすり替えられたり、カードを持ち去られたりする可能性があります。気付いた時点で銀行へ連絡してカードの利用停止を依頼し、警察にも相談してください。
銀行名や支店名を正確に知っている相手なら本物ですか？
いいえ。相手が口座情報や住所などを知っていても、本物の職員とは限りません。個人情報を知っていることを信用の根拠にせず、必ず公式窓口へ自分で確認してください。
詐欺かどうか分からない電話でも警察に相談できますか？
相談できます。緊急ではない不審な電話や訪問については、警察相談専用電話「#9110」または最寄りの警察署に相談してください。相手が居座る、脅迫されているなど、すぐに警察官に来てもらう必要がある場合は110番です。
まとめ｜キャッシュカードは誰にも渡さず、暗証番号も教えない
銀行や警察を名乗る相手から「口座が不正利用されている」「カードを交換する」「預金を守るために預かる」と言われても、キャッシュカードを渡してはいけません。暗証番号を聞かれたり、封筒にカードを入れるよう指示されたりした場合は、詐欺を疑って電話を切りましょう。
本物かどうかの確認は、相手が教えた番号ではなく、銀行の公式サイトや通帳などに記載された連絡先から行います。カードを渡してしまった場合や暗証番号を伝えてしまった場合は、すぐに銀行へ利用停止を依頼し、警察にも相談してください。
不審な電話に一人で対応する必要はありません。家族や信頼できる人と情報を共有し、迷ったときは必ず第三者に確認することが、被害を防ぐための大切な行動です。
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